【2024年11月】借金600万円、30歳で貯金ゼロからの資産形成

この記事を読むことで「借金を抱えた状態での資産形成のリアルな状況」や「貯金ゼロから資産を築くためのステップ」が分かります。

どんな経済状況であっても、資産形成は可能です。

そのためのヒントと具体策を、この記事で手に入れていただけると嬉しいです！

早速、資産を確認したい方は「2024年11月の資産状況」をクリック！

【前提】我が家の資産管理

我が家のプロフィール

資産形成は生活環境によって大きく左右されます。

まずは、我が家のプロフィールを紹介します！

• 年齢：32歳（夫）&25歳（妻）
• 家族構成：夫婦2人、子供なし
• 職業：夫婦ともに会社員
• 居住地：神奈川県
• 住居：1LDKの賃貸
• 車、ペット：なし
• 借金：僕は奨学金返済中（妻に借金なし）

妻と資産は別管理

共有生活費は月20万円で、夫婦の負担割合は夫6：妻4。

僕は月12万円を支払っています。

共有生活費以外のお金は自由に使えるようにしているため、妻と僕の資産はそれぞれ別々に管理しています。

一般的には「夫婦で資産を一括管理した方が、資産形成スピードが速い」と言われていますが、我が家はお互いの自由を尊重し、別管理にしています。

ちなみに、妻は結婚前から倹約家のため、妻の資産については心配していません！

借金の原因

借金の内訳は以下の通りです。

大学と大学院の学費や生活費のために奨学金を借りていました。

そのため、大学院卒業には500万円以上の借金を抱えることになりました。

さらに、20代は浪費家で、毎週の飲み会や毎月のゴルフなどに多くのお金を使っていました。

その結果、生活費が足りずにカードローンを借りる羽目に…

その後、節約の知識を学んだおかげで、カードローンは半年で返済できました！

2024年11月の資産状況

それでは、2024年11月の資産状況を公開します。

資産額

現金や新NISA、iDeCoを利用して資産形成を進めています。

30歳の時には貯金がゼロでしたが、2024年6月(32歳)には資産200万円を突破！

現在の資産は191万円です。

奨学金返済

毎月27,695円の返済をしています。

大学院卒業時には、合計で556万円の借金を抱えていましたが、現在は残り318万円となりました。

一日でも早く奨学金を返済して、心の余裕を取り戻したいですね。

奨学金の繰り上げ返済を検討している方はこちらの記事もぜひ参考にしてみてください。

＞＞【奨学金】繰り上げ返済した方が良いか確認する方法は？おすすめ3ステップ

資産形成のステップ

STEP1：固定費節約

資産形成の第一歩は、固定費の見直しから始めるのがおすすめです！

実際、固定費の節約がなければ、僕はカードローンを返済できませんでした。

＞＞固定費節約した具体的な方法はこちら

特におすすめなのが、格安SIMへの変更。

僕はソフトバンクから楽天モバイルに変更し、毎月5,000円、年間で60,000円の節約になりました。

＞＞ミニマリストが教える！おすすめ格安SIM【結論：楽天モバイル】

STEP2：楽天カード＋楽天証券

次に取り組んだのが、楽天経済圏の活用です。

僕は楽天カードと楽天証券で、新NISAやiDeCoを行っています。

この組み合わせがとても相性が良く、毎月自動で積み立て設定を行っているので、先取り貯金と同じ感覚で投資を続けられます。

STEP3：ポイントサイト経由で賢く口座開設

もしまだ証券会社を開設していない方は、ポイントサイト経由でお得に開設するのがおすすめです。

例えば、ハピタスを利用すると、楽天証券やSBI証券の口座開設時にポイントを貯めることができます。

まだハピタスに登録していない方は、今なら合計1,000ポイント以上を貯めると最大1,500ポイントがもらえます（2024年11月時点）。

※僕にも350 pt入りますが、入ったポイントで妻に「スーパーBIGチョコ」をプレゼントします！笑

まとめ

今回は「借金600万円、30歳で貯金0から始めた僕の2024年11月の資産状況」を紹介しました。

この記事を通じて、借金やお金の悩みを抱える方にも、『変わることはできる！』ということをお伝えしたいです。

僕が資産形成の過程で大切にしているポイントは次の3つです。

どんな状況からでも一歩踏み出せることをこの記事を通じて、お伝え出来たら幸いです。

これからも毎月の資産状況を公開していきます。

借金600万円、30歳で貯金ゼロから資産形成に挑戦する僕の姿が、少しでも皆さんの勇気ややる気に繋がればうれしいです！