- 資産形成に興味があるけれど、他の人はどうやって資産形成をしているの？
- 自分と同じような境遇の人の資産状況を見て、やる気を高めたい！
- お金がない、借金がある状態からでも資産形成は可能？
はやとこんな悩みを解決する記事を書きました。
借金600万円、30歳で貯金0だった僕が8割以上のモノを手放し、浪費家を卒業した僕が解説します。
この記事では「借金600万円、30歳で貯金ゼロからスタートした資産形成のリアルなプロセス」を公開していきます。
この記事を読むことで「借金を抱えながらも資産形成をしている状況」や「貯金ゼロから資産を築くためのステップ」を知ることができます。
あなたがどのような経済状況であっても、資産形成は可能です。
そのためのヒントと具体策を、この記事で手に入れていただけると嬉しいです！
早速、資産を確認したい方は「2024年10月の資産状況」をクリック！
【前提】我が家の資産管理
我が家のプロフィール
前提となる我が家のプロフィール紹介します。
資産形成は生活環境によって大きく左右されるので、共通点が多い方にとって、より参考になるかと思います。
我が家のプロフィールはこんな感じです。
- 年齢：32歳男性&25歳女性
- 家族構成：夫婦2人、子供なし
- 職業：夫婦ともに会社員
- 居住地：神奈川県
- 住居：1LDKの賃貸
- 車、ペット：なし
- 借金：僕は奨学金返済中、妻に借金なし
妻と資産は別管理
我が家の共有生活費は月20万円に設定しています。
そのうち、負担割合は夫6：妻4の割合、僕の負担額は月12万円です。
共有生活費以外のお金はお互いに自由に使えるようにしているため、妻と僕の資産はそれぞれ別々に管理しています。
はやと僕は元浪費家で奨学金も返済中のため、妻に資産状況は報告してます笑
一般的には「夫婦で資産を一括管理した方が、資産形成スピードが速い」と言われていますが、我が家はお互いの自由を尊重し、別管理にしています。
ちなみに、妻は結婚前から倹約家のため、妻の資産については心配していません！
借金の原因
借金の内訳は以下の通りです。
- カードローン44万円
- 第一種奨学金211万円
- 第二種奨学金345万円
合計：600万円
大学と大学院の学費や生活費のために奨学金を借りていました。
そのため、大学院卒業には500万円以上の借金を抱えることになりました。
はやと当時は奨学金＝借金の認識が薄く、深刻に考えていませんでした。
さらに、20代は浪費家で、毎週の飲み会や毎月のゴルフなどに多くのお金を使っていました。
その結果、生活費が足りずにカードローンを借りる羽目に…
その後、節約の知識を学んだおかげで、カードローンは半年で返済できました！
2024年10月の資産状況
それでは、2024年10月の資産状況を公開します。
資産額
現金や新NISA、iDeCoを利用して資産形成を進めてきました。
30歳の時には貯金がゼロでしたが、2024年6月(32歳)には資産200万円を超えることができました！
その後、資産が一時的に減少していましたが、10月には再び増加し、現在の資産は186万円です。
はやとコツコツと貯金を継続していきます！
奨学金返済
毎月27,695円の返済をしています。
大学院卒業時には、合計で556万円の借金を抱えていましたが、現在は残り321万円となりました。
一日でも早く奨学金を返済して、心の余裕を取り戻したいですね。
奨学金の繰り上げ返済を検討している方はこちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
＞＞【奨学金】繰り上げ返済した方が良いか確認する方法は？おすすめ3ステップ
資産形成のステップ
STEP1：固定費節約
まずは固定費を見直しからスタートするのが重要です！
実際、固定費節約がなければ、僕はカードローンを返済できませんでしたね。
＞＞固定費節約した具体的な方法はこちら
特におすすめなのが、格安SIMへの変更。
僕はソフトバンクから楽天モバイルに変更し、毎月5,000円、年間で60,000円の節約になりました。
＞＞ミニマリストが教える！おすすめ格安SIM【結論：楽天モバイル】
STEP2：楽天カード＋楽天証券
次に新NISAは楽天カードと楽天証券で行っています。
僕は楽天経済圏で暮らしているので、この組み合わせがとても相性がいいと考えています。
毎月自動で積み立て設定を行っているので、先取り貯金と同じ感覚で自然と投資をしています。
STEP3：ポイントサイト経由で賢く口座開設
もしまだ証券会社を開設していない方はには、ポイントサイトを経由してお得に開設するのがおすすめです。
例えば、ハピタスを利用すると、楽天証券やSBI証券の口座開設時にポイントを貯めることができます。
- 楽天証券新規口座開設+50,000円以上の入金＝5,000ポイント
- SBI証券新規口座開設＋50,000円以上の入金=21,000ポイント
はやとキャンペーン内容は日々変動するので注意してくださいね。
まだハピタスに登録していない方は、今なら合計1,000ポイント以上を貯めると最大1,500ポイントがもらえます（2024年10月時点）。
※僕にも350 pt入りますが、入ったポイントで妻に「スーパーBIGチョコ」をプレゼントします！笑
- 「1P=1円」で現金や電子マネー・ギフト券に交換
- 無料で利用できる
- 1ポイントからポイント交換可能
まとめ
今回は「借金600万円、30歳で貯金0から始めた僕の2024年10月の資産状況」を紹介しました。
今、借金を抱えていたり、なかなかお金が全然貯まらなくて苦しいと感じている方でも、『変わることはできる！』ということをお伝えしたいです。
僕が資産形成の過程で大切にしているポイントは次の3つです。
- 借金があっても、資産形成は可能
- お金の余裕は、心の余裕に繋がる
- 頑張って稼いだお金は大切に扱う
この考えが、一つでもあなたのお役に立てたらうれしいです。
今後も、毎月の資産状況を公開していきます。
借金600万円、30歳で貯金0でも資産形成に挑む僕の姿を見て、少しでも勇気ややる気を感じていただけたら幸いです。
はやとお互いのペースで一緒に資産系を頑張っていきましょう！
